Anti-money laundering, AML – борьба с отмыванием денежных средств. Если говорить ещё точнее, она представляет собой огромный комплекс нормативных актов, законов, а также мероприятий, главной целью которых является недопущение противоправных действий для дальнейшего получения прибыли.
Законы, которые описываются основные положения, связанные с ведением борьбы с отмыванием денежных средств, включают в себя не так уж и много конкретных примеров и ситуаций. Впрочем, как показывает опыт, в длительной перспективе четкое исполнение всех законов обеспечивает нужный результат, и объемы отмывания денежных средств существенно снижаются.
Очень часто денежные средства отмываются через финансовые организации, потому в инструкциях AML точно прописываются все требования к данным компаниям, которые предоставляют финансовые услуги частным и юридическим лицам. Именно эти организации, а не кто-либо другой, являются ответственными за возможные правонарушения, связанные с отмыванием денежных средств.
Что конкретно имеется в виду под понятием AML?
Нормативы, а также правила, нацеленные на борьбу с отмыванием финансов, в первую очередь, направлены на такие нарушения, как коррупция, манипуляции на финансовых рынках, уклонение от уплаты налогов, хищение денежных средств, продажа нелегальных товаров, а также все действия, которые тем или иным образом способствуют сокрытию всех вышеперечисленных правонарушений.
Но правда заключается в том, что настоящая вина за отмывание денежных средств лежит вовсе не на компаниях, а на отдельных лицах. Правонарушители проводят деньги через целый ряд процедур, в результате которых имитируется заработок данных средств на вполне законных основаниях, и, на первый взгляд, может показаться, что никакого правонарушения и вовсе не было.
Так человек, который решил отмыть денежные средства, может использовать официальную документацию либо какие-то записи, и даже зарегистрировать для этих целей отдельную компанию. В документации, которую он использует, чётко будет показано, каким образом человек заработал данные деньги. Основная цель использования поддельных документов заключается в том, чтобы отвести внимание от факта отмывания денежных средств, а главным образом, от самого правонарушителя.
Чаще всего отмывание денежных средств осуществляется посредством легального бизнеса, который является собственностью правонарушителей, либо имеет к ним непосредственное отношение. Нередко денежные средства также выводятся за границу, где происходит их хранение либо инвестирование в какие-либо финансовые инструменты.
Одним словом, для того, чтобы скрыть факт отмывания денежных средств, правонарушители стремятся как можно быстрее вложить эти средства, применить их. Они могут инвестировать деньги в покупку цифровых активов, приобрести существующую компанию и т.д.
При этом данные правонарушители очень редко действуют в одиночку — в их незаконных операциях им часто помогают брокеры, а также иные должностные лица, у которых в данном процессе имеется свой интерес – они хотят получить за свою работу крупное вознаграждение в виде комиссионных.
Для того, чтобы препятствовать процессу отмывания денежных средств, каждая компания, которая предоставляет финансовые услуги, будь-то банк либо прочие кредитные организации, в обязательном порядке должны всесторонне изучить клиентов для того, чтобы убедиться, что они не имеют никакого отношения к схемам отмывания финансовых средств. Только если клиент успешно пройдет процедуру проверки, ему можно будет открывать счёт и оказывать прочие финансовые услуги.
В процессе проверки компания детально изучает каждый источник, через который финансовые средства попали непосредственно к их клиенту. Если клиент осуществляет транзакцию с использованием наличных денежных средств в сумме более 10000 долларов США (в странах Евросоюза – более 10000 евро), финансовые компании в обязательном порядке должны сообщать о таких сделках соответствующим органам.
Помимо непосредственной проверки и четкого соблюдения всех. Подробнее на 1crypto.news