Содержание:
Развитие технического прогресса и денежных отношений стимулировали появление банковских карт. Изначально они использовались для обналичивания средств, но со временем их функциональность расширилась. Сегодня их часто применяют в эквайринге. За незнакомым термином скрывается современная услуга, востребованная миллионами людей. В этой статье мы разберемся, что такое эквайринг и как происходит вывод валюты с эквайринга.
Что такое эквайринг простыми словами
Эквайринг (перевод с англ. “приобретение”) — это опция, дающая возможность клиентам оплачивать покупки при помощи карты, без обналичивания средств. Это комплексная банковская программа по обслуживанию карт через специальное оборудование. Не в каждом магазине применяется эквайринг. Чтобы воспользоваться всеми опциями, необходимо, оформить договор с банком, установить в заведении платежное оборудование и обучить персонал использовать его.
Сегодня миллионы предприятий используют эквайринг потому что:
- это просто, доступно и удобно;
- снижается риск обращения помеченных купюр;
- имеет место экономия на инкассации.
Клиенты также полюбили систему оплаты через терминалы. В первую очередь потому, что у них отпала потребность носить с собой большое количество наличных средств. Клиенту достаточно на кассе вставить карту в терминал и ввести ПИН-код. Деньги автоматически будут списаны в счет оплаты покупки.
Виды эквайринга
Торговля не стоит на месте. Еще 30 лет назад товары можно было купить на рынке и в магазинах. Сегодня существует возможность покупать товары через интернет и оплачивать их, не выходя из дома. Банки не отстают в развитии и изобретают новые формы расчетов.
Торговый эквайринг
Данная услуга дает возможность всем торговым представителям принимать оплату через терминал с использованием карт мировых платежных систем. С этой целью банк предоставляет организации специальное оборудование, а также проводит расчетное, технологическое обслуживание. В операции участвуют: покупатель, продавец, банк и платежная система. Иногда в этой схеме появляется процессинговый центр, который занимается регистрацией и хранением всей информации об операциях.
Обменный эквайринг
Это самый популярный вид эквайринга. В этом случае речь идет о снятии денег со счета через банкомат. Владельцу карты достаточно вставить ее в приемник, ввести ПИН-код и дождаться выдачи средств. Банкомат считывает данные с пластика. Если на счету достаточно денег, то он списывает сумму и выдает наличные деньги. «Чужие» банкоматы взимают комиссию за выполнение операции.
Интернет эквайринг
Речь идет об оплате товаров через сайт продавца. Такой способ оплаты дает возможность покупателям быстро оплачивать товары, а в некоторых случаях и мгновенно их получать (если речь идет об электронном продукте). С защищенного сайта мошенникам сложнее перехватить данные для незаконного списания средств. Продавцам интернет эквайринг, кроме описанных ранее преимуществ, также дает возможность уменьшить количество отказов от покупок.
Мобильный эквайринг
При данном способе безналичных расчетов деньги перечисляются с карты через ридер, подключенный к смартфону или планшету. Мобильный эквайринг для оплаты чаще используют в торговых сетях, заправках и т. д. Впервые такая система появилась в США для смартфонов Square. Все переводы осуществлялись через гаджет с любой операционной системой, оснащенный картридером.
Эквайринговые системы в бухгалтерии
Учет операций осуществляется через стандартную бухгалтерскую программу 1С 8.3. В разделе «Банк и касса» можно активировать оптимальный способ оплаты товаров: с помощью карты, сертификата, банковского кредита или наличными. По каждому из этих инструментов вводится дополнительная информация (номер договора, дата выдачи и т.д.). Сводную информацию о способах оплаты и суммах можно будет отобразить в виде отчета.
Для чего нужен эквайринг, где его используют
Эквайринг обеспечивает экономию средств на инкассацию и снимает риск приема помеченных купюр. В Европе и США он уже давно является традиционным способом оплаты товаров. Применяется эквайринг во всех сферах бизнеса: от заведений общественного питания до интернет-магазинов.
В России эквайринг только набирает популярности, хотя количество выпущенных карт уже давно превысило численность населения. Определенным стимулом в развитии услуги стало повышение банковской культуры населения. Сегодня карта используется как удобный инструмент для быстрых расчетов и доступа к кредитным средствам. К сожалению, процесс двигается достаточно медленно. Еще 17 лет назад соотношение наличных и безналичных операций составляло 96% и 4% соответственно. Теперь аналитики приводят другие цифры — 85% и 15%. Однако, более 70% операций — это снятие налички с банкомата. Так что вопрос безналичной оплаты товаров все также актуален.